Что такое финансовая свобода?
Многие наверняка слышали о фразах “финансовая независимость” или “финансово свободный человек”. Звучит броско и красиво, но что эти понятия значат на самом деле знают далеко не все. Если вы хотите разобраться в этом вопросе, исследовать тему денежной свободы и естественным способом начать путь к такому желаемому статусу финансово независимой личности, то вы попали по адресу!
Согласно прошлогоднему исследованию нью-йоркской компании Bankrate около 60% американцев не чувствуют уверенности в своих денежных сбережениях на случай чрезвычайной ситуации. Более того, каждый третий работник в США признается, что живет от зарплаты до зарплаты, и не имеет возможности планировать свое финансовое будущее даже на ближайшие пол года. И это ситуация в государстве с передовой мировой экономикой, что уж говорить о других регионах…
Мы прекрасно понимаем, что сравнивать доходы по разным странам и оценивать возможности заработка при многих переменных – это не совсем корректно. Финансовая независимость совсем не про это. В первую очередь, вам стоит понять такой важный тезис: свобода в финансах – это не размер зарплаты или количество приобретенной недвижимости. Это скорее способ вести свою жизнь на собственных условиях, без привязки к работодателю и зависимости от заработной платы. При этом вы получаете ситуацию, когда о таких проблемах как покупка машины, приобретение дачного участка или квартиры, возможность путешествовать, не нужно и думать. У вас это все уже есть.
Логично сказать, что это больше похоже на мечту и вряд ли обычному человеку, который только и ждет “получку” в конце месяца, она по силам. Поспешим вас убедить в обратном. Достичь финансовой свободы может каждый и это реально сделать своими силами и терпением.
В этом материале собрали список из десяти полезных приемов, которые помогут вам перестать жить от зарплаты до зарплаты. А если выполнение подобных задач войдёт у вас в привычку, то можно будет и вправду начать жить финансово независимой жизнью!
10 полезных привычек, которые помогут вам сохранять деньги
Любой путь, мечта или дерзкий стартап имеют свой момент начала. Можете считать его точкой отсчета. А поскольку мы как раз и отправляемся в такое себе road приключение к обеспеченному будущему, то нам тоже понадобится позиция для старта. Предлагаем выбрать в этом качестве анализ вашего финансового состояния в нынешний период времени.
1. Начните вести учет своих финансов
Трезво взглянуть на ситуацию по собственным деньгам бывает очень болезненно из-за возможных долгов или кредитов в банках, но для формирования рационального отношения к своим тратам и расходам это необходимо.
Чтобы добиться правильных финансовых привычек, нужно научиться считать деньги. Как бы смешно это не звучало, но это правда. Первым шагом для вас станет именно подсчет всех доходов и трат. Весь процесс можно коротко собрать в такой алгоритм действий:
- Выберите способ учета. Для этого подойдёт как обычная тетрадь, так и специальные финансовые приложения. Некоторым удобнее вести свои дела в таблицах Excel или использовать инструменты Google Sheets. Выбор велик и главная задача – найти самый подходящий вариант именно для себя.
- Систематизируйте доход и расходы. Можно составить два раздела: в первый внесите месячную прибыль (зарплата, бонусы, даже подарки), а во втором просуммируйте все расходы. Обычно, последнее занимает больше времени. Рекомендуем выделить самые важные категории. Об этом подробнее расскажем в разделе о бюджете.
- Проводите регулярный мониторинг. Когда научитесь постоянно выделять и записывать все денежные движения, тогда увидите что действительно важно, а в каких случаях стоит экономить. После нескольких месяцев подобных записей вы должны выйти на такой результат: в конце отчетного периода сумма трат не должна превышать ваш доход. С этого момента можно приступать к следующему шагу.
2. Создайте свой постоянный бюджет
Составлять бюджет – не самое интересное занятие, будем честны. Любимым хобби это точно не станет. А вот полезной финансовой привычкой, вполне может быть.
Этот пункт рекомендуем выполнять по методике “4 стены” от известного финансового тренера и автора бестселлера “Деньги – не проблема математики” Джейд Уоршоу. Данный способ гласит, что когда вы впервые составляете свой бюджет, вы записываете свои доходы. Затем вычитаете расходы – начиная с самого необходимого (так называемые «четыре стены»). Четыре стены – это ваш главный приоритет, поэтому убедитесь, что ваш бюджет готов покрыть их прежде всего. Распределять средства рекомендуют в таком порядке:
- Еда и продукты.
- Коммунальные услуги.
- Жилье.
- Транспорт (или просто передвижение).
После того как вы сделаете это, составьте список всего остального. В нём расставляйте расходы тоже в порядке важности. Начав с «четырех стен», вы проделаете главную часть по созданию бюджета. Появится уверенность, что вы и ваша семья сыты, свет горит, есть крыша над головой и возможность свободно добираться до работы. Таким образом вы не окажетесь в конце месяца в ситуации, что у вас не хватает средств на самое необходимое.
3. Пересмотрите траты: Научитесь говорить “НЕТ”
И снова о тратах. За ними нужно следить всегда и везде. Особенно если вы склонны к импульсивным и часто просто ненужным покупкам. В этом пункте говорим о самодисциплине и умению сказать “Нет” (в первую очередь себе самому).
Как сократить траты без вреда для себя | |
| Старайтесь не покупать все и сразу. Иногда отложить покупку хотя бы на сутки – это дать себе время на размышление и понять, нужна ли она вообще. |
| В него записывайте покупки. В конце недели или месяца анализируйте, на что тратите деньги и делайте выводы о целесообразности той или иной траты. |
| Экономия – это не обязательно отказ от всех приятных вещей. Вполне возможно сократить расходы, не ограничивая свой комфорт: пользуйтесь скидками и сезонными акциями. |
| При нужном отношении всегда можно найти альтернативу дорогому товару. На деле она не будет уступать в качестве брендовой покупке, а вы сможете сохранить деньги. |
| Найдите себе хобби, занимайтесь спортом, посещайте бесплатные мероприятия, отдыхайте на природе. |
| Определяйте действительно важное для себя и не тратьте время и деньги попусту. Часто счастье находится вовсе не в новой модели смартфона или модном курсе по саморазвитию. |
Уже на этом этапе вы сможете ощутить, что тратите намного меньше, а качество вашей жизни вовсе не поменялось в худшую сторону. Переходим к следующему приему.
4. Старайтесь использовать только свои деньги
Тут будем говорить коротко и прямо – не берите в долг! Любой займ или кредит требует возврата, в большинстве случаев еще и с процентами. Невозможность вовремя погасить долг ведёт к серьезным денежным проблемам и может привести к настоящей финансовой яме.
Проще сказать, чем сделать, можете заметить вы. Согласимся, что это очень трудный путь, но его также необходимо пройти. Начните с того, чтобы просто раздать мелкие долги друзьям или поставьте цель закрыть кредит до конца года.
5. Создайте личную финансовую стратегию
С доходами и расходами разобрались, бюджет формировать научились, от бесполезных покупок отказались, долгами больше “не обрастаем”. Теперь стоит поговорить о видении своего финансового будущего.
Выстраивайте долгосрочную стратегию на собственных ценностях. Когда человек хочет вырваться из нищеты, то он может работать сверхурочно или искать источник пассивного дохода. Если он желает больше времени проводить с семьёй – отказывается от дополнительных проектов. Таким образом, каждый выстраивает отношения с финансами (и к финансам), исходя из личных приоритетов.
В целом создавать свой план на безбедную старость можно по таким правилам:
- Определите долгосрочные и краткосрочные финансовые цели.
- Составляйте бюджет. Как на неделю, так и на целый год.
- Постоянно анализируйте свое финансовое состояние и планируйте сбережения.
- Открывайте для себя что-то новое: пробуйте себя в инвестициях, изучайте возможности криптовалютного рынка.
- Формируйте финансовую “подушку безопасности”, а также имейте план на случай чрезвычайных ситуаций.
Как раз о последнем этапе поговорим в следующем разделе.
6. Формируйте резервный капитал
Не зря мы уделили так много внимания на формирование бюджета. Именно благодаря правильному составлению баланса между вашими тратами и доходами возможен этот пункт.
Если придерживаться всех предыдущих привычек, то в скором времени вы обнаружите приятный сюрприз – вместо долгов в конце месяца у вас наоборот будут оставаться “лишние” деньги. Вот их стоит начинать откладывать в финансовую “подушку безопасности” или, иными словами, нужно формировать резервный капитал.
Резервный капитал – это денежные средства до востребования и ваша финансовая защита. Данные накопления будут нужны на случай обстоятельств, которые сложно предвидеть: болезнь, потеря работы, бытовые поломки, неудачи в бизнесе. Когда у вас есть сбережения, вы чувствуете себя спокойнее и увереннее – вы готовы к непредвиденным ситуациям.
Ваш резервный капитал может состоять из разных видов накоплений:
- Деньги на долгосрочную перспективу. Средства, которые вы планируете использовать через 7-10 лет. Это ваш своеобразный пенсионный фонд.
- Аварийный фонд или “подушка безопасности”. Деньги на экстренный случай. И это должна быть не одна зарплата или что-то в этом роде, копить стоит минимум на 4-6 месяцев потенциально бездоходной жизни.
- Накопление для дорогих покупок. Если в планах у вас грандиозные приобретения (квартира, машина или частный дом), то на такие покупки тоже понадобится заранее подготовленный резервный капитал.
Также рекомендуем обратить внимание на некоторые советы по правильному составлению резервного капитала:
- Не тратьте собранный капитал, если не наступили необходимые обстоятельства.
- Деньги всегда должны быть в свободном доступе.
- Резервный финансовый фонд нужно регулярно пополнять и восполнять в случаях трат на форс-мажоры.
Когда начнете формировать свой первый резервный капитал, то это станет очередным важным шагом к заветной цели о финансовой независимости.
7. Никогда не переставайте учиться
Мы сейчас говорим не об “успешных” арбитражниках из Инстаграмма, которые стали миллионерами за сутки. В большинстве случаев к самообразованию и улучшению собственной финансовой грамотности нужно иметь правильный подход.
Вы можете начать с изучения соответствующей литературы, блогов, статей. Не стесняйтесь посещать тематические лекции и тренинги, посвященные изучению капитала, проблем финансовой независимости и финансовой свободы.
Развивать финансовую грамотность не удастся без минимальных трат. Чтобы получить квалифицированную помощь и необходимые знания, придется купить курс или зарегистрироваться на ряд вебинаров. Однако всегда можно найти бесплатные полезные ресурсы и мастер-классы.
8. Практикуйте обдуманные покупки и не ведитесь на рекламу
Если вы внимательно изучили прием №3 и в состоянии сказать себе “нет” в нужный момент, то уже точно справитесь с обдуманными покупками.
Здесь больше внимания уделим вопросам рекламы, а также избежанию регулярных трат на подписки.
Реклама является мощным психологическим инструментом, который может создавать иллюзию необходимости в товарах и услугах. Вам стоит научиться критически воспринимать рекламные сообщения и отделять свои настоящие потребности от навязанных желаний. Это поможет избежать ненужных трат и сосредоточиться на действительно важных целях. Чтобы лучше справляться с влиянием рекламы, рекомендуем следующие шаги:
- Фиксируйте свой бюджет и не покупайте сразу. Помните о правиле “24 часов”.
- Всегда сравнивайте товары и цены. Часто можно отыскать хорошую альтернативу за меньшие деньги.
- Ограничивайте рекламу в интернете, социальных сетях и по телефону.
- Сохраняйте чеки, проверяйте постоянные траты.
Именно исходя из последнего пункта стоит задуматься о таких вещах, как регулярные расходы на ненужные вещи. Мы имеем в виду, конечно же, подписки. Часто это минимальные траты денег, но они на постоянной основе подтачивают ваш бюджет. Вы даже про это можете не помнить. Давно не используете какой-то платный веб-инструмент, не посещаете подключенный вебинар или забыли о стриминговой платформе – это всем хорошо знакомо. Но вот деньги уходят каждую неделю или месяц. Поэтому когда составляете бюджеты и разбираетесь с тратами, не забывайте проверять такие, на первый взгляд, мелочные расходы. Все играет свою роль на пути к финансовому благополучию.
9. Ищите способы пассивного дохода
Еще одним важным фактором для улучшения вашего финансового состояние станет пассивный доход. Это прибыль, которую можно получать без постоянного активного участия. Не стоит думать, что работать совсем не нужно. Скорее это возможность автоматизировать какой-то процесс и он будет приносить вам деньги.
Способов пассивного заработка в 2025 году очень много. Одно из преимуществ глобализации – зарабатывать можно не выходя из дома, просто находясь онлайн. Вы сможете монетизировать свой блог, принимать участие в партнерских программах, продавать хенд-мейд изделия или даже заниматься продажей книг на Amazon!
Главное в этом приеме – это один раз хорошо настроить рабочий процесс, а дальше прибыль можно получать при минимальном вмешательстве и не тратя много времени и сил.
10. Измените мышление или как подружиться с деньгами
Последний, но незаменимый этап в нашем путешествии к финансовой независимости. Можно даже назвать его более философским, нежели практическим.
Независимость, финансовая или любая другая, — это, в первую очередь, разрыв зависимости от чего-либо. В нашем случае, от денег. Даже не имея миллионного состояния можно быть финансово свободным. Главное, что нужно понять, деньги — средство для достижения цели. Не наоборот. Именно цель человека и должна определять все его финансовые решения и благополучное будущее.
Выводы: Как не жить от зарплаты до зарплаты в 2025 году
Вот так мы и подошли к финалу. По отдельности взятый каждый из этих приемов и любая полезная привычек не выглядят чем-то сверхъестественным и вполне будут по силам каждому из нас. Но вот собрать все воедино и придерживаться правил на постоянной основе – вот где настоящая работа.
Но ничего действительно успешного не бывает без кропотливого труда и большого терпения. Запомните, что даже самые маленькие шаги ведут к большим переменам. А начинать свой путь к финансовой свободе можно прямо сейчас. Сразу после того как дочитаете наш текст, возьмите ручку и блокнот и начните записывать свой недельный бюджет со всеми доходами и тратами. Даже такая простая процедура начнет приучать вас к жизни не от зарплаты до зарплаты, а к финансовой независимости в любых её проявлениях.
